Las autoridades destacaron la solidez del crecimiento de la digitalización financiera en Chile y delinearon los desafíos que vienen en la regulación del sector.

En el marco del seminario “Pagos digitales: ¿cómo aumentamos su impacto en la economía?, organizado por ChilePay con la colaboración de Coopeuch y Klap, el vicepresidente del Banco Central, Alberto Naudon, y la presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), Catherine Tornel, abordaron el rumbo que sigue el desarrollo del sistema de pagos local.

En medio de una agenda regulatoria que incluye la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas, la nueva Ley de Protección de Datos Personales y la Ley de Fraudes, la Corporación Chilena para la Digitalización del Efectivo (ChilePay) convocó a ambas autoridades para conocer las principales preocupaciones de cada institución. En la oportunidad, ambas autoridades remarcaron la solidez y robustez del desarrollo del sistema de pagos digitales chileno, uno que combina soluciones privadas con regulación pública.

En ese contexto, el vicepresidente del Banco Central valoró los modelos que se han desarrollado en otros países como Brasil, pero fue claro en señalar que cada país construye su sistema de pagos sobre las fortalezas propias. A su juicio, la estructura del mercado chileno ha evolucionado gracias a la innovación impulsada por actores regulados, un modelo que ha permitido a Chile ser pionero en implementar instrumentos digitales. A su vez, precisó que los pagos instantáneos y stablecoins serán los principales ejes de trabajo del ente emisor para los próximos dos años.

En esa línea, insistió en la necesidad de extender las transferencias electrónicas de fondos (TEF) a los comercios. Según las cifras presentadas, el 76% de las transferencias se realizan entre personas, mientras que solo un 10% tiene como destino a los comercios, una brecha que el ente emisor busca cerrar ampliando el uso de este instrumento a los pagos comerciales. “Lo que viene no es un giro abrupto, es el paso natural de una trayectoria de varios años. El sistema se desarrolló por capas, y la siguiente debe permitir que la infraestructura de cuenta a cuenta se aproveche mejor en pagos cotidianos a comercio”, afirmó.

Para Naudon, el avance en esta materia es prioridad para el Banco Central por tres razones principales. La primera, es que entrega resiliencia a un sistema cada vez más amenazado a ciberataques. La segunda, porque una mayor competencia entre los actores fomenta el que las empresas ofrezcan mejores servicios a los usuarios. Y finalmente, porque responde a las preferencias de las personas en este tipo de pagos.

Por su parte, la presidenta de la CMF reafirmó la posición de liderazgo del mercado local en materia de pagos digitales. “Chile fue de las primeras economías que tuvo pagos instantáneos representando enormes beneficios para los usuarios. Avanzamos incluso más rápido que otras economías tales como Corea del Sur, Reino Unido, Taiwán y Japón”, aseguró Catherine Tornel.

En su presentación, la autoridad enfatizó la relevancia que tienen la prevención del fraude y la ciberseguridad para el desarrollo de la industria, especialmente considerando la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas.

“Debemos asegurar una adecuada implementación de SFA y continuar avanzando en la mitigación de fraude y lavado de activos. No podemos permitir que el sistema de pago pueda ser utilizado para el crimen organizado”, comentó. Tornel también manifestó que “si el SFA falla en la protección de los datos, corremos el riesgo de construir un sistema en el que las personas no confíen y no tendremos los beneficios que este sistema tiene el potencial de entregar”.

El encuentro continuó con un panel de conversación que reunió a ambas autoridades junto al presidente de ChilePay, Javier Díaz, bajo la moderación de Juan Antonio Figueroa, director ejecutivo de la corporación. Durante el diálogo se abordaron temas como la coordinación regulatoria para la implementación de las nuevas normativas y desafíos del ecosistema, como la prevención del fraude. Los participantes coincidieron en que la industria de pagos digitales ha avanzado rápidamente, aunque aún existen espacios de crecimiento. Asimismo, destacaron que uno de desafío importante para el sector será educar a los usuarios sobre el uso y consentimiento de sus datos en el marco del Sistema de Finanzas Abiertas.

Colaboración para fortalecer el ecosistema de pagos

“Desde ChilePay buscamos impulsar espacios como este, que fomentan el diálogo y la colaboración entre autoridades y actores de la industria. Creemos que existen las condiciones para seguir aumentando el impacto positivo de los pagos digitales en Chile, aunque también persisten desafíos. Contar con un marco regulatorio que promueva el desarrollo y la innovación en este mercado será fundamental, al igual que avanzar en la generación de evidencia y mediciones que permitan dimensionar con mayor precisión el aporte de los pagos digitales al crecimiento económico, la productividad y la inclusión financiera”, sostuvo Juan Antonio Figueroa, director ejecutivo de ChilePay.

Entre los representantes del ecosistema también hubo reacciones a las palabras de las autoridades. “En sus presentaciones, la autoridad demostró que está observando estos procesos con una mirada que incorpora activamente la participación del sector privado. En ese sentido, este seminario aporta directamente a la misión de ChilePay: promover los medios de pago digitales como una herramienta para impulsar el desarrollo, la inclusión financiera, una mayor competencia y el bienestar de las personas en Chile”, dijo Rodrigo Silva, gerente general de Coopeuch.

Por su parte, el gerente general de Klap, Raúl Sapunar, declaró que “Chile cuenta con un sistema de pagos altamente desarrollado, pero eso no significa que podamos darlo por sentado. Debemos seguir fortaleciéndolo” Los pagos digitales son mucho más que una tecnología financiera. Son una herramienta que contribuye al desarrollo económico, ayuda a reducir la informalidad y genera nuevas oportunidades para miles de empresas, comercios y consumidores a lo largo del país”.